Personal Loan on Poor CIBIL Score: नई दिल्ली (एजेंसी)। यदि आप पर्सनल लोन लेने के इच्छुक हैं लेकिन आपका सिविल स्कोर खराब चल रहा है तो मायूस होने की जरूरत नहीं! यहां बताया जा रहा है कि खराब सिविल स्कोर के साथ पर्सनल लोन लेना निश्चित रूप से एक कठिन काम है लेकिन यह असंभव नहीं है। खराब सिविल स्कोर के बावजूद भी मनचाहा लोन लेने के कई विकल्प हैं, जोकि यहां सुझाए जा रहे हैं:- Personal Loan

लोन लेने के लिए कोई व्यक्ति गैर-बैंकिंग वित्तीय निगम, पीयर टू पीयर लेंडिंग प्लेटफॉर्म और गारंटर पर भरोसा कर सकता है। वैकल्पिक रूप से, लोन मंजूर करवाने के लिए कोई व्यक्ति कोलैटरल का उपयोग कर सकता है।

पर्सनल लोन लेने के लिए कुछ विकल्प दिए जा रहे हैं, जिन्हें आजमाया जा सकता है:

कोलैटरल पर लोन | Personal Loan

इसके अंतर्गत आप पर्सनल लोन ले सकते हैं, यदि आपके पास अचल संपत्ति जैसी कोई अचल संपत्ति है, तो आप एक सुरक्षित लोन प्राप्त कर सकते हैं, जहाँ ऋणदाता संपत्ति को कोलैटरल के रूप में उपयोग कर सकता है। कोलैटरल के साथ, ऋणदाता आमतौर पर खराब क्रेडिट स्कोर को अनदेखा कर देते हैं।

एफडी पर लोन

यदि आपका किसी बैंक में फिक्स्ड डिपॉजिट है, तो आप उस पर पर्सनल लोन ले सकते हैं। चूँकि फिक्स्ड डिपॉजिट कोलैटरल के रूप में काम करता है, इसलिए बैंक खराब क्रेडिट स्कोर के साथ भी लोन देने के लिए तैयार हो सकता है।

पीयर-टू-पीयर (पी2पी) लेंडिंग

पी2पी लेंडिंग प्लेटफॉर्म उधारकर्ताओं को सीधे व्यक्तिगत ऋणदाताओं से जोड़ते हैं। वे आमतौर पर पारंपरिक वित्तीय संस्थानों की तुलना में अपने मानदंडों में अधिक लचीले होते हैं।

गारंटर

यदि आपके पास कोई ऐसा गारंटर है जिसका सिविल स्कोर अच्छा है, तो ऐसे में आपके पर्सनल लोन के मंजूर होने की संभावना बढ़ जाती है। सह-हस्ताक्षरकर्ता आपके डिफॉल्ट होने पर ऋण चुकाने के लिए सहमत होता है, जिससे ऋणदाता को अतिरिक्त सुरक्षा मिलती है और आपका भी काम चल सकता है।

एनबीएफसी | Personal Loan

कुछ एनबीएफसी आमतौर पर खराब क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को ऋण देने के लिए अधिक इच्छुक होते हैं, ऐसे में हो सकता है कि वे जोखिम की भरपाई के लिए आपसे अधिक ब्याज दर वसूल लें। किसी भी ऋण प्रस्ताव की शर्तों और नियमों पर विचार करना महत्वपूर्ण है, खासकर जब वैकल्पिक ऋणदाताओं के साथ काम करते हैं, जो अधिक ब्याज दर वसूल सकते हैं या सख्त पुनर्भुगतान शर्तें लगा सकते हैं।

अस्वीकरण: लेख में दिए गए सुझाव एवं विचार व्यक्ति विशेष के हैं, सच कहूँ इसकी पुष्टि नहीं करता है। इसके लिए आप किसी एक्सपर्ट से सलाह-मशविरा कर सकते हैं। Personal Loan

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How to improve cibil score नई दिल्ली। यदि आप मकान, दुकान किराये के लिए आवेदन कर रहे हैं तो आपको मालूम होना चाहिए कि आपका सिविल स्कोर, अप्रत्यक्ष रूप से आपके किराये के आवेदन को विभिन्न तरीकों से प्रभावित कर सकता है। हालांकि इसका असंगठित बाजार में कोई असर नहीं पड़ता है, लेकिन मुंबई और दिल्ली जैसे बड़े शहरों में कुछ मकान मालिक अपनी साख बचाने हेतु किरायेदारों के क्रेडिट (सिविल) स्कोर पर भी ध्यान दे सकते हैं। Cibil Score

मकान मालिक अपने किरायेदार की समय पर किराया देने करने की क्षमता का आकलन करने के लिए सिविल स्कोर का उपयोग कर सकते हैं। इस दौरान मकान मालिक उच्च क्रेडिट स्कोर को जिम्मेदार वित्तीय व्यवहार के संकेतक के रूप में देख सकता है, जिससे किराये की संपत्ति के लिए मंजूरी मिलने की संभावना बढ़ सकती है।

सिविल स्कोर किराये के आवेदनों को इन तरीकों से प्रभावित करता है…

कुछ मकान मालिकों या संपत्ति प्रबंधन कंपनियों के पास किराये के आवेदनों को मंजूरी देने के लिए विशिष्ट मानदंड हो सकते हैं, जिसमें न्यूनतम क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता शामिल हो सकती है। उदाहरण के लिए, कुछ संपत्ति कंपनी ऐसे किरायेदार के आवेदन को अस्वीकार कर सकती है जिसका क्रेडिट स्कोर 600 से कम है।

कुछ मामलों में, मकान मालिकों को अधिक सुरक्षा जमा की आवश्यकता हो सकती है या कम सिविल स्कोर वाले किरायेदारों के लिए सख्त पट्टे की शर्तें लागू कर सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि उन्हें कम सिविल स्कोर वाले व्यक्तियों से देरी से भुगतान या किराए के भुगतान में चूक का अधिक जोखिम लगता है। Cibil Score

यदि आपका सिविल स्कोर कम है, तो मकान मालिक पट्टा समझौते की गारंटी के लिए उच्च क्रेडिट स्कोर वाले सह-हस्ताक्षरकर्ता का अनुरोध कर सकता है। इससे मकान मालिक को अतिरिक्त आश्वासन मिलता है कि किराया भुगतान समय पर किया जाएगा।

कंपीटिशन से भरे किराये के बाजारों में, कुछ मकान मालिकों के पास कम स्कोर वाले लोगों की तुलना में उच्च सिविल स्कोर वाले किरायेदारों को चुनने का विकल्प हो सकता है। एक उच्च सिविल स्कोर आपको ऐसी स्थितियों में कंपीटिशन में वृदिध करा सकता है। आपका सिविल स्कोर आपके किराये के आवेदन की सफलता का एकमात्र निर्धारक नहीं है, यह मकान मालिक की निर्णय लेने की प्रक्रिया में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकता है। किराये के आवास को सुरक्षित करने की संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए एक अच्छा सिविल स्कोर बनाए रखना और अपनी सिविल रिपोर्ट में किसी भी समस्या का समाधान करना आवश्यक है।

क्या उच्च सिबिल स्कोर बेहतर किराये के अवसर प्रदान करता है? Cibil Score

किराये के आवेदनों का मूल्यांकन करते समय मकान मालिक आपके क्रेडिट स्कोर की भी जांच कर सकते हैं। इसलिए, एक उच्च सिबिल स्कोर किराये के आवास को सुरक्षित करने की आपकी संभावनाओं को बढ़ा सकता है, खासकर प्रतिस्पर्धी किराये के बाजारों में।

क्रेडिट रिपोर्ट में क्या गलतियाँ हो सकती हैं?

क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियाँ दिखना कोई असामान्य बात नहीं है। इसलिए, नियमित रूप से अपने सिविल स्कोर की जाँच करने से आप किसी भी त्रुटि का पता लगा सकते हैं, जैसे व्यक्तिगत जानकारी में अशुद्धियाँ या भुगतान की गलत रिपोर्टिंग।

क्या क्रेडिट मिश्रण में सुधार के लिए नया क्रेडिट लेना उचित है?

नहीं, आमतौर पर अपने क्रेडिट मिश्रण को बेहतर बनाने के लिए नया क्रेडिट लेने की सलाह नहीं दी जाती है।

क्रेडिट खातों की औसत आयु की गणना कैसे की जाती है?

क्रेडिट खातों की औसत आयु की गणना आपके सभी क्रेडिट खातों की आयु का योग लेकर और इसे खातों की कुल संख्या से विभाजित करके की जाती है।

क्या ऋण का भुगतान अच्छा सिबिल स्कोर बनाए रखने के लिए पर्याप्त है?

अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए कर्ज चुकाना अपरिहार्य है। हालाँकि, यह जिम्मेदार वित्तीय प्रबंधन ही है जो अच्छे सिविल स्कोर की ओर ले जाता है। Cibil Score

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मैं ने बहुत से लोगों को खराब सिबिल या खराब क्रेडिट इतिहास या रिकॉर्ड के कारण बैंकों या वित्तीय संस्थानों से क्रेडिट फंडिंग प्राप्त करने के लिए संघर्ष करते देखा है। ऊपर बताए गए ज्यादातर 90% लोग असली डिफॉल्टर नहीं हैं और भुगतान करने के इरादे से अच्छे कर्जदार हैं, लेकिन वे अज्ञानता या छोटी त्रुटियों के कारण अपने क्रेडिट इतिहास या सिबिल स्कोर को खराब कर देते हैं।

सिबिल क्या है:

सिबिल भारत की सबसे पुरानी क्रेडिट रेटिंग एजेंसी है और भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा दिए गए लाइसेंस के आधार पर कार्य करती है। यह एजेंसी 2005 के क्रेडिट सूचना अधिनियम का पालन करती है और व्यक्तियों और कंपनियों दोनों द्वारा ऋण और क्रेडिट कार्ड के पुनर्भुगतान को रिकॉर्ड करती है।

सिबिल स्कोर आपके क्रेडिट इतिहास का तीन अंकों का संख्यात्मक सारांश है। स्कोर सिबिल रिपोर्ट (जिसे सीआईआर यानी क्रेडिट इंफॉर्मेशन रिपोर्ट भी कहा जाता है) में पाए गए क्रेडिट इतिहास का उपयोग करके प्राप्त किया जाता है। एक सीआईआर एक समय की अवधि में एक व्यक्ति द्वारा लिए गए ऋण का क्रेडिट भुगतान इतिहास है। कोई भी बैंक या वित्तीय संस्था किसी व्यक्ति को कर्ज देने सेपहले उसका क्रेडिट स्कोर जांचते हैं जिसे सिबिल के माध्यम से लिया जाता है।
सिबिल में आपके ऋण खातों या क्रेडिट कार्ड के लिए कोई देर से भुगतान या डिफॉल्ट इतिहास दर्ज हो जाता है जिसके आधार पे आपको कर्ज देना या न देना निर्धारित किया जाता है ।

वर्ष 2000 में स्थापित क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड (सिबिल ) भारत की पहली क्रेडिट सूचना एजेंसी है। सिबिल बैंकों और वित्तीय संस्थानों से लिए गए ऋण और क्रेडिट कार्ड आदि के संबंध में डेटा और रिकॉर्ड एकत्र करता है और रखता है ताकि किसी भी नए ऋण और कर्ज को मंजूरी देने से पहले बैंकों को क्रेडिट इतिहास और आवेदकों के रिकॉर्ड के बारे में जानकारी आसानी से उपलब्ध हो। बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा सिबिल को मासिक आधार पर प्रदान किए जा रहे ऋण और कर्ज के बारे में सभी जानकारी और बदले में इसे सिबिल द्वारा बैंकों और वित्तीय संस्थाओं को साझा किया जाता है।

सिबिल रिपोर्ट कैसे निकाली जाती है:

सिबिल रिपोर्ट को www.cibil.com पर लॉग-इन करके सदस्य बैंक या वित्तीय संस्थान द्वारा कर्ज आवेदक के फोन नंबर, जन्मतिथि, पता आदि के साथ निकाला जाता है।

क्रेडिट स्कोर :

750 या उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर को आमतौर पर बैंकों या वित्तीय संस्थाओं द्वारा कर्ज देने के लिए अच्छा स्कोर माना जाता है। 79% ऋण और क्रेडिट कार्ड व्यक्तियों को 750 के सिबिल स्कोर के आधार पर स्वीकृत किए जाते हैं।
कैसे सुधारें अपना क्रेडिट स्कोर:

1. हमेशा नियत तारीख से पहले अपने बकाया और कर्ज की किश्त का भुगतान करें:

अपने बकाया और कर्ज की किश्त (ईएमआई) का भुगतान नियत तारीख से पहले या समय पर करना सुनिश्चित करें। आम तौर पर ज्यादातर मामलों में लोग नियत तारीख पर बकाया भुगतान नहीं करके अपना क्रेडिट ट्रैक खराब कर देते हैं।
उदाहरण: मेरे दोस्त मंजीत ने एबीसी बैंक से होम लोन लिया और बदले में एक्सवाईजेड बैंक के साथ अपने वेतन खाते से ईएमआई के लिए पोस्ट डेटेड चेक (पीडीसी) जमा किए। अब हर देय तिथि पर उसने एक्सवाईजेड बैंक में बैलेंस नहीं रखा और उसका पीडीसी हर महीने बाउंस हो गया, लेकिन वह डिफॉल्टर नहीं है और उसी दिन एबीसी बैंक जाता है और अपनी ईएमआई नकद में जमा करता है। अब स्थिति का विश्लेषण करें, मंजीत द्वारा सभी ईएमआई का भुगतान उसी दिन नकद में किया गया था लेकिन सिबिल रिकॉर्ड की दृष्टि से उनके सभी ईएमआई चेक बाउंस हो गए और वह एक अच्छा कर्जदार नहीं है।

विलंबित भुगतान का एक अन्य उदाहरण गुरप्रीत (बदला हुआ नाम) जिन्होंने एक वित्तीय संस्थान से दो लाख का व्यक्तिगत ऋण लिया है और बदले में जेकेएल बैंक के साथ अपने वेतन खाते से पीडीसी को हर महीने की 10 तारीख को पीडीसी जमा किया था। अब चूंकि उन्हें अपने नियोक्ता से हर 30 तारीख को वेतन मिल रहा है, इसलिए उनका प्रत्येक पीडीसी 10 तारीख को बाउंस होता रहा और हर 30 तारीख को नकद में ईएमआई जमा की। हालांकि उन्होंने बिना किसी चूक के अपनी सभी ईएमआई का भुगतान कर दिया था, फिर भी उनका 100% चूक के साथ खराब क्रेडिट स्कोर है।

2. मासिक ब्याज हमेशा समय पर जमा करें:

मेरे मित्र सुशील कुमार (पेशे से कमीशन एजेंट) पिछले पांच वर्षों से एक राष्ट्रीयकृत बैंक से 2.5 मिलियन की नकद ऋण सीमा का लाभ उठा रहे हैं। सीमा का उपयोग हमेशा 2.5 मिलियन से कम होता है। आॅफ सीजन यानी जून के दौरान उन्होंने 75 दिनों की अवधि के लिए ब्याज राशि जमा नहीं की और उनके बैंकर ने भी ब्याज जमा करने पर दबाव नहीं डाला। सुनील की धारणा थी कि सीमा मंजूरी सीमा के तहत बहुत अच्छी है और उनका कुल हासिल लिमिट की सीमा के अंदर ही है इसलिए भुगतान के बारे में परेशान नहीं हुआ और इसलिए चूक नहीं है और अब जिस बैंकर के साथ वह अपनी सीमा अधिग्रहण के लिए मामले को बढ़ा रहा है, उसने ब्याज समय से जमा नहीं करने के कारण मना कर दिया मतलब भुगतान चूक।

3. क्रेडिट कार्ड विवाद:

मेरे मित्र भूपिंदर सिंह ने कल मुझे बताया कि उन्होंने अपने क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि 350/- का भुगतान न करने का फैसला किया है, केवल इस कारण से कि उनके बैंकर ने उनके क्रेडिट कार्ड का विवरण उन्हें भौतिक रूप में नहीं भेजा है। अब आप उनके इस फैसले के बारे में क्या सोचते हैं। वह बस भविष्य के लिए अपना क्रेडिट स्कोर खराब कर देगा।
कृपया इन छोटी त्रुटियों के प्रति संवेदनशील रहें जो हम आम तौर पर होते हैं और एक स्वस्थ क्रेडिट स्कोर की ओर बढ़ते हैं।

-डॉ संजय मित्तल सीनियर बैंकर एंड डॉक्टर आॅफ मैनेजमेंट

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