Loan News: नई कार के लिए Loan लेने जा रहे हैं? इन बैंकों की ब्याज दर सबसे कम, जानें EMI

अगर आप नई कार खरीदने का प्लान बना रहे हैं और इसके लिए Car Loan लेने की सोच रहे हैं, तो जल्दबाजी में किसी भी बैंक से लोन लेना आपके लिए महंगा पड़ सकता है। कार लोन लेने से पहले अलग-अलग बैंकों की ब्याज दर, EMI, प्रोसेसिंग फीस और प्रीपेमेंट चार्ज की तुलना करना बेहद जरूरी है। सही बैंक और बेहतर ब्याज दर का चुनाव करके आप लोन की पूरी अवधि में अच्छी-खासी रकम बचा सकते हैं।

फिलहाल कुछ बैंक 7.35 फीसदी सालाना की शुरुआती ब्याज दर पर भी कार लोन ऑफर कर रहे हैं। हालांकि, ध्यान रखने वाली बात यह है कि विज्ञापित शुरुआती ब्याज दर हर ग्राहक को मिलना जरूरी नहीं है। बैंक ग्राहक की प्रोफाइल के आधार पर अंतिम ब्याज दर तय करता है।

सबसे कम ब्याज दर पर कौन दे रहा Car Loan?

पॉलिसीबाजार की ओर से उपलब्ध जानकारी के मुताबिक, कुछ सरकारी बैंक अपेक्षाकृत कम शुरुआती ब्याज दर पर कार लोन दे रहे हैं।

• UCO Bank – 7.35% से
• Canara Bank – 7.45% से
• Bank of Maharashtra – 7.45% से
• Union Bank of India – 7.50% से
• Punjab & Sind Bank – 7.50% से
• Indian Bank – 7.50% से

यहां 'से' का मतलब शुरुआती ब्याज दर से है। वास्तविक ब्याज दर ग्राहक की पात्रता और बैंक की शर्तों के अनुसार अलग हो सकती है।

5 लाख के Car Loan पर कितनी होगी EMI?

मान लीजिए आप 5 लाख रुपये का कार लोन 5 साल के लिए लेते हैं। ब्याज दर कम होने पर आपकी मासिक EMI कम रहेगी, जबकि ज्यादा ब्याज दर होने पर हर महीने अधिक रकम चुकानी पड़ेगी।

उदाहरण के तौर पर, 7.35% की ब्याज दर पर 5 लाख रुपये के 5 साल के लोन की EMI करीब 9,983 रुपये प्रति माह बैठ सकती है। वहीं ब्याज दर ज्यादा होने पर EMI करीब 11,634 रुपये तक जा सकती है।

इस तरह दोनों ब्याज दरों के बीच करीब 1,651 रुपये प्रति महीने का अंतर हो सकता है। पांच साल की पूरी अवधि में यह अंतर करीब 99 हजार रुपये तक पहुंच सकता है। इसलिए कार लोन लेते समय सिर्फ बैंक की सुविधा नहीं, बल्कि ब्याज दर की तुलना करना भी बेहद जरूरी है।

ध्यान दें: EMI के ये आंकड़े उदाहरण के तौर पर हैं। वास्तविक EMI बैंक की ब्याज दर, लोन अवधि और अन्य शुल्क के आधार पर बदल सकती है।

Private Banks में Car Loan की ब्याज दर

अगर आप प्राइवेट बैंक से कार लोन लेने की सोच रहे हैं तो यहां भी कई विकल्प मौजूद हैं। उपलब्ध जानकारी के अनुसार:

• Federal Bank – 7.65% से
• Karnataka Bank – 8.14% से
• HDFC Bank – 8.15% से
• ICICI Bank – 8.40% से
• IDFC FIRST Bank – 8.99% से

हालांकि, केवल शुरुआती ब्याज दर देखकर बैंक का चुनाव करना सही नहीं होगा। आपको लोन की पूरी लागत यानी ब्याज के साथ-साथ दूसरे चार्ज भी देखने चाहिए।

किन लोगों को मिल सकता है कम ब्याज?

कार लोन पर मिलने वाली ब्याज दर हर ग्राहक के लिए एक जैसी नहीं होती। बैंक आमतौर पर ग्राहक का क्रेडिट स्कोर, आय, नौकरी या व्यवसाय, मौजूदा लोन, लोन की रकम और repayment capacity जैसी चीजों को ध्यान में रख सकता है।

अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, आय नियमित है और आपकी प्रोफाइल बैंक के मानकों के अनुरूप है, तो आपको अपेक्षाकृत बेहतर ब्याज दर मिलने की संभावना बढ़ सकती है।

Processing Fee को नजरअंदाज न करें

Car Loan लेते समय सिर्फ ब्याज दर देखना पर्याप्त नहीं है। Processing Fee भी आपकी कुल लोन कॉस्ट को प्रभावित करती है। अलग-अलग बैंक प्रोसेसिंग फीस अलग तरीके से वसूल सकते हैं।

कुछ बैंक निश्चित रकम चार्ज करते हैं, जबकि कुछ लोन अमाउंट के आधार पर फीस लेते हैं। इसलिए लोन लेने से पहले बैंक से सभी शुल्क की जानकारी जरूर लें।

Prepayment और Foreclosure Charges भी देखें

अगर आपकी आर्थिक स्थिति भविष्य में बेहतर हो जाती है और आप लोन समय से पहले खत्म करना चाहते हैं, तो बैंक की Prepayment या Foreclosure शर्तों को समझना जरूरी है।

लोन साइन करने से पहले यह जरूर पता करें कि समय से पहले पूरा या आंशिक लोन चुकाने पर कोई अतिरिक्त शुल्क लगेगा या नहीं। इससे भविष्य में अनावश्यक खर्च से बचा जा सकता है।

Car Loan लेने से पहले इन चीजों की करें तुलना

कार लोन फाइनल करने से पहले कम से कम इन बातों को जरूर कम्पेयर करें:

• ब्याज दर
• मासिक EMI
• कुल ब्याज
• Processing Fee
• Prepayment/Foreclosure Charges
• लोन की अवधि
• अन्य बैंकिंग या दस्तावेजी शुल्क
• ब्याज दर Fixed है या Floating

सही बैंक चुनकर बच सकती है बड़ी रकम

नई कार खरीदते समय ज्यादातर लोग कार की कीमत और EMI पर ध्यान देते हैं, लेकिन लोन की कुल लागत पर पर्याप्त ध्यान नहीं देते। छोटी सी ब्याज दर का अंतर भी लंबी अवधि के लोन में बड़ी रकम का अंतर पैदा कर सकता है।

इसलिए कार लोन लेने से पहले कम से कम 3-4 बैंकों के ऑफर की तुलना करें। सिर्फ कम EMI देखकर फैसला न लें, बल्कि यह भी देखें कि लोन खत्म होने तक आपको कुल कितनी रकम चुकानी होगी।

कार खरीदने का फैसला जितना महत्वपूर्ण है, उतना ही जरूरी सही Car Loan चुनना भी है। ब्याज दर, EMI, प्रोसेसिंग फीस और प्रीपेमेंट चार्ज की अच्छी तरह तुलना करके आप अपनी कार की कुल लागत को कम कर सकते हैं और लंबे समय में हजारों रुपये की बचत कर सकते हैं।